Ho un fondo, posso ritirare i soldi prima della pensione?

Il fondo pensione non è bloccato fino alla pensione. Puoi chiedere anticipi e riscatto in casi precisi. Ecco quando si può fare.

Il fondo pensione non è un salvadanaio chiuso fino all’ultimo giorno di lavoro. In certe situazioni puoi chiedere una parte dei soldi prima della pensione.

Le due strade da conoscere sono queste: anticipazione e riscatto.

Tradotto: prendere prima una parte dei soldi o recuperare i soldi quando il lavoro finisce.

L’anticipazione significa chiedere in anticipo una parte dei soldi che hai già accumulato nel fondo pensione. Non serve aspettare la pensione, ma servono motivi precisi.

Puoi chiederla, per esempio, per:

• Spese sanitarie gravi, per te, il coniuge o i figli, fino al 75% del capitale maturato, in qualsiasi momento.
• Prima casa, tua o dei tuoi figli, fino al 75% dopo 8 anni di iscrizione.
• Altre esigenze, fino al 30% dopo 8 anni di iscrizione.

In pratica, il fondo pensione resta pensato per la pensione, ma ti lascia della flessibilità quando i soldi servono davvero.

Il riscatto è il recupero di tutto o parte di quello che hai messo nel fondo quando il rapporto di lavoro termina o cambia in modo rilevante.

Con un fondo pensione negoziale, ad esempio, se finisce il rapporto di lavoro puoi valutare di chiedere il riscatto del fondo pensione, così come nel caso in cui la tua azienda cambi il CCNL di riferimento: in questo caso, infatti, perdi formalmente i requisiti di partecipazione al fondo.

Fai attenzione, però: riscattando la posizione prima della pensione potresti essere soggetto a una tassazione meno favorevole rispetto a quella prevista al pensionamento e perderesti anche gli anni di anzianità maturati nella previdenza complementare, utili sia per richiedere anticipazioni sia per beneficiare di una tassazione più bassa.

Non sei obbligato a rimanere nello stesso fondo pensione se non ti piace più. Il trasferimento non è un prelievo. È uno spostamento da un fondo a un altro. I soldi restano sempre nel sistema della previdenza complementare, ma cambiano “casa”.

Di solito puoi farlo dopo 2 anni di iscrizione. E se cambi lavoro, può diventare una scelta utile per seguire il fondo negoziale del nuovo contratto e non perdere il contributo del datore di lavoro, quando previsto.

Questo è importante: uscire da un fondo negoziale per andare altrove può farti perdere soldi che il datore versa solo lì.